(all’inizio del mutuo la quota degli interessi sarà più alta mentre alla fine del mutuo sarà prevalentemente quota capitale) - è stato, negli ultimi anni oggetto di dispute giurisprudenziali.

In materia, infatti, si registrano pronunzie spesso di segno opposto che fanno spegnere o riaccendere, a seconda dei casi, le speranze dei consumatori.

Di recente si è registrata una nuova sentenza in materia che, pur essendo di merito (e cioè emessa da un Tribunale) e non di legittimità (vale a dire pronunziata dalla Corte di Cassazione) sembra fare maggiore chiarezza sull’argomento in esame.

Nel corso del processo, infatti, è stata accertata, attraverso una consulenza tecnica d’ufficio, la natura usuraria degli interessi corrispettivi del mutuo con ammortamento alla francese in quanto la rata dello stesso era stata determinata con capitalizzazione composta.

Ciò ha comportato la dichiarazione da parte del Tribunale della gratuità del mutuo oggetto di causa quale conseguenza dell’accertamento dell’usura originaria del contratto di mutuo in quanto era stata inserita tra le remunerazioni in favore della banca anche l’eventuale costo conseguente all’ammortamento alla francese.

Il calcolo degli interessi attraverso la capitalizzazione composta e non con quella semplice aveva comportato il lievitare del tasso oltre la soglia dell’usura con conseguente dichiarazione di gratuità del mutuo e, quindi, dell’obbligo di restituzione della sola sorte capitale e non degli interessi

(*) Autore

avv. Emilio Graziuso -  Avvocato Cassazionista e Dottore di Ricerca.

Svolge la professione forense dal 2002 occupandosi prevalentemente di diritto civile, bancario – finanziario e diritto dei consumatori.

Docente ai corsi di formazione della prestigiosa Casa Editrice Giuridica Giuffrè Francis Lefebvre ed autore per la stessa di numerose pubblicazioni e monografie.

Relatore a convegni e seminari giuridici e curatore della collana "Il diritto dei consumatori" edita dalla Key Editore.

Presidente  Nazionale Associazione "Dalla Parte del Consumatore".

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